香港のフィンテックユニコーンWeLabが保険大手Allianzなどから約82億円調達
今回は「香港のフィンテックユニコーンWeLabが保険大手Allianzなどから約82億円調達」についてご紹介します。
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本記事は、TechCrunch様で掲載されている内容を参考にしておりますので、より詳しく内容を知りたい方は、ページ下の元記事リンクより参照ください。
新型コロナウイルス危機の恩恵を受けた数少ない産業の1つはオンライン金融だ。パンデミックにより世界中の消費者はデジタルバンキングの受け入れを余儀なくされた。2013年に創業されたフィンテック企業である香港のWeLab（ウィラボ）は2020年にユーザー数が20％成長し、累計ユーザーベースは5000万人に達した。
消費者にさらなる利便性や透明性、手頃価格を提供しようとしているWeLabのようなイノベーティブなプレイヤーに接すると、従来の金融機関は自らを一新せざるを得ない。これは、131年の歴史を持つ欧州の金融コングロマリットAllianzのベンチャーキャピタル部門であるAllianz XがWeLabの7500万ドル（約82億円）の最新ラウンドをリードした理由の1つだ。他の投資家も参加したシリーズC1は、1億5600万ドル（約170億円）を調達した2019年のシリーズCラウンドに続くものだ。
「明らかにAllianzは世界で最大の資産運用・保険会社の1社であり、強力な存在感と確固たる実績を持っています」と共同創業者でCEOのSimon Loong（サイモン・ルン）氏はTechCrunchとのインタビューで語った。
同氏はWeLabの直近の評価額を公開するのは却下したが、10億ドル（約1092億円）のユニコーンステータスに達して以来、その数字は大きくなっていると語った。
WeLabが2020年香港で立ち上げたデジタルバンクを設置しようとしたとき、同社が描いていたプロダクトの1つは「デジタルバンクでの新世代の資産アドバイス」だった。
「Allianzは当社が過去数年に行ったことをみて、デジタルバンク向けの資産テクノロジーを共同開発するためにかなり興味深い機会ととらえました。そしてAllianzは当社に近寄ってきました。それで、ラウンドをリードするのはどうか、と言ったのです」とルン氏は説明した。
戦略的投資を通じて、パートナーたちは投資や保険のソリューションをアジアで共同開発して展開する。そうしたプロダクトは、香港でのバーチャルバンクやレンディングプロダクト、中国本土やインドネシアでのいくつかの種類のレンディングサービスを含む、WeLabの現在のサービスを多様化する。全ユーザーのうち約4700万人が中国本土、250万人がインドネシア、そして100万人弱が人口750万人の香港の住人だ。
資産運用・保険会社としてのAllianzの役割について、そして銀行・フィンテックソリューションプロバイダーとしてのWeLabについて「興味深い4方向の法人です」とルン氏は述べた。「当社が事業を拡大するのに本当におもしろいターニングポイントになると考えています」。
WeLabのチーム
ルン氏によると、WeLabの売上高にとって同様に重要なのは、既存の銀行や金融機関のデジタルの取り組みをサポートする法人向けサービスだ。この戦略は、従来の金融プレイヤーの「後援者」になるというAnt Groupの取り組みと大して違わない。
中国のフィンテックマーケットではAntとTencentの2社が巨大なマーケットシェアを握っているにもかかわらず、WeLabのような小規模で専門性を持つプレイヤーが参入する余地は残っている。これまでにWeLabは法人顧客約600社をひきつけ、その大半は中国本土の顧客だ。
WeLabがAntのような巨大企業といかに戦うのか尋ねると「Antとの間には興味深い力学があります」とルン氏は話した。Ant傘下のeコマース企業AlibabaはAlibaba Hong Kong Entrepreneurs Fundを通じてWeLabの投資家だ。
「我々が競っている事業があり、そしてともにうまく取り組んでいる分野もあります」と同氏は付け加えた。例えばWeLabはサードパーティの金融プロダクトやエンド消費者にとってマーケットプレイスのように機能するAntの旗艦アプリAlipayで初のスマホリースサービスを導入した。しかしAntも自前の金融プロダクトを持っていて、これはAntのマーケットプレイスで商品を販売している外部サプライヤーと衝突するかもしれない。
「要するに、当社はかなり独立した企業であるため、誰とでもうまくいくのだと思います」とルン氏は主張した。
香港で創業した会社として、WeLabはグレーターベイエリア（粤港澳大湾区）と命名された地域を統合する中国政府の動きに積極的に参加している。このエリアは中国の2つの特別行政区である香港とマカオ、そして深圳を含む広東省の9市にまたがる。
グレーターベイエリアの青写真の目的はクロスボーダーの人材の流れを促進することだ。ある意味、このエリアはフィンテックスタートアップを運営するのに必要なすべての条件を満たしている。テックの人材は深圳、そして金融の人材は香港と、隣接している2つの都市で人材を獲得できる。WeLabはまさにそれを地で行っている。テック系のスタッフを香港よりも多く深圳に置き、香港オフィスには金融のプロを抱えている。同社は2021年100人ほど新たに採用して従業員数を800人に増やす計画だ。
人材源の共有はさておき、中国政府はまたグレーターベイエリアで金融の統合を促進したい考えだ。WeLabは政府の意向に留意し、今後展開する資産運用プロダクトをまず香港で、その後、資産運用コネクトという政府支援のスキームを通じてグレーターベイエリアの他の地域で展開する計画だ。資産運用コネクトでは香港とマカオの住人はグレーターベイエリアにある本土の銀行が提供している資産運用プロダクトに投資ができる。その逆もまた然りで、中国本土側のグレーターベイエリアの都市の住人も香港とマカオの資産運用プロダクトを購入できる。
「香港はすばらしいテストベッドですが、オンライン事業者にとっては成功しているビジネスモデルを多くの人々に適用する必要があります」とルン氏は同社の事業拡大計画について説明した。「グレーターベイエリアは我々にそのチャンスを提供しています。このエリアの人口は7200万人で、GDPは1兆7000億ドル（約185兆6264億円）と韓国を超えます。当然のことながら事業を拡大するのに良いエリアです」。
WeLabは2018年に上場を模索していたが「正しい時期だとは思っていなかった」ために計画を中止した、とルン氏は回顧した。同社はまた、銀行免許を取得する過程にあったため、上場前に重要な認可に取り組むことに決めた。
「現状を見れば、明らかに株式市場という点ではかなりホットです。ですので当社は多くの人と話をしています。この件については目を光らせていて、次の正しい時期の模索に我々は常に前向きです」とルン氏は述べた。
画像クレジット：WeLab CEO Simon Loong
【原文】
One of the few industries that have benefited from the COVID-19 crisis is online finance. Around the world, the pandemic has forced consumers to adopt digital banking. Hong Kong’s WeLab, a fintech company founded in 2013, saw users soar by 20% year over year in 2020, bringing its accumulative user base to 50 million.
Facing innovative players like WeLab, which aims to bring more convenience, transparency and affordability to consumers, financial incumbents feel compelled to reinvent themselves. That’s in part why Allianz X, a venture capital arm of the 131-year-old European financial conglomerate Allianz, led WeLab’s latest funding round of $75 million. The Series C1, which involved other investors, followed WeLab’s $156 million Series C round in late 2019.
“Obviously, Allianz is one of the largest asset managers and insurers in the world with a strong presence and solid footprint,” co-founder and CEO Simon Loong told TechCrunch during an interview.
Loong declined to disclose WeLab’s latest valuation but said the number has gone up since the firm last reached the $1 billion unicorn status.
When WeLab set out to build a digital bank, which launched in Hong Kong last year, one of the products it had in mind was “a new generation of wealth advisory on digital banks.”
“Allianz saw what we did over the last couple of years and identified this very interesting opportunity to co-develop a wealth technology for digital banks, so they came to us and said, why don’t they lead the round?” Loong explained.
Through the strategic investment, the partners will jointly develop and distribute investment and insurance solutions across Asia. Those products will diversify Welab’s current offerings, including a virtual bank and a lending product in Hong Kong, as well as several types of lending services in mainland China and Indonesia. Around 47 million of its total users are in mainland China, 2.5 million in Indonesia, and less than one million in Hong Kong, a city with a 7.5 million population.
“It’s an interesting four-way cooperation,” said Loong, referring to the roles of Allianz as an asset management and insurance firm, and WeLab as a bank and fintech solution provider. “I think it will really be an interesting inflection point for the company to scale.”
Working with titans
The WeLab team. Image Credits: WeLab
Equally important to WeLab’s revenue is enterprise services, according to Loong, which are helping conventional banks and financial institutions build up a digital presence. The strategy is not unlike Ant Group’s effort to be an “enabler” for traditional financial players.
In spite of the massive combined market share of Ant and Tencent in China’s fintech market, there remains room for smaller and more specialized players like WeLab. To date, WeLab has attracted about 600 enterprise customers, most of whom are in mainland China.
“[We have] an interesting dynamic with Ant,” said Loong, when asked how WeLab wrestles with a goliath like Ant, whose e-commerce affiliate Alibaba is an investor in WeLab through the Alibaba Hong Kong Entrepreneurs Fund.
“There are businesses where we compete, and there are also areas where we work well together,” he added. For example, WeLab introduced one of the first smartphone leasing services on Alipay, Ant’s flagship app that works as a marketplace for third-party financial products and end consumers. But Ant also has its own in-house financial products, which could clash with outside suppliers peddling on its marketplace.
“In short, I would say that because we are a rather independent company, we work with everyone,” Loong asserted.
Greater Bay links
As a Hong Kong-founded firm, WeLab has actively taken part in the Chinese government’s push to integrate what’s dubbed the Greater Bay Area, which spans the two special administrative regions of China, Hong Kong and Macau, and nine cities in the southern province of Guangdong, including Shenzhen.
An objective of the GBA blueprint is to encourage cross-border talent flow. In a way, the area has all the right conditions to run a fintech startup, which would gain access to technological and banking talents respectively in Shenzhen and Hong Kong, two adjoining cities. WeLab has done exactly that, with a larger base of tech staff in Shenzhen compared to its Hong Kong office, which has more finance professionals. It’s planning to add around 100 hires this year to its 800-person headcount.
Aside from shared talent pools, Beijing also wants to encourage more financial integration in the GBA. WeLab has taken notice and plans to roll out its forthcoming wealth management products first in Hong Kong and later into other parts of the GBA through the government-supported scheme called the Wealth Management Connect, which allows residents of Hong Kong and Macau to invest in wealth management products distributed by mainland banks in the GBA. Vice versa, residents in the mainland GBA cities will be able to buy wealth management products in Hong Kong and Macau.
“Hong Kong is a great testbed, but for online business, you need to subject your successful business model to a large population,” said Loong, explaining the company’s expansion plan. “The Greater Bay Area gives us the opportunity to do so. There is a 72 million population with a GDP of $1.7 trillion, which is larger than South Korea … Naturally, it is a good area to scale.”
WeLab was looking to go public back in 2018 but halted the plan because “we didn’t feel that it was the right market window to do this,” Loong recalled. The company was also in the process of securing a banking license, so it decided to work on the critical permit before going public.
“Obviously if you look now, it’s very hot in terms of the equity market,” said Loong. “So we are talking to a lot of people. We keep a close eye on this and we are always open-minded to explore the next right market window for us.”
Early Stage is the premier ‘how-to’ event for startup entrepreneurs and investors. You’ll hear firsthand how some of the most successful founders and VCs build their businesses, raise money and manage their portfolios. We’ll cover every aspect of company building: Fundraising, recruiting, sales, product-market fit, PR, marketing and brand building. Each session also has audience participation built in — there’s ample time included for audience questions and discussion.
（文：Rita Liao、翻訳：Nariko Mizoguchi）
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