FIREを実現する4つの道筋、マネーのライフプランの作り方（その2）

今回は「FIREを実現する4つの道筋、マネーのライフプランの作り方（その2）」についてご紹介します。

関連ワード （経営等） についても参考にしながら、ぜひ本記事について議論していってくださいね。

本記事は、ZDNet Japan様で掲載されている内容を参考にしておりますので、より詳しく内容を知りたい方は、ページ下の元記事リンクより参照ください。

　本記事は楽天証券が提供する「トウシル」の「TOP 3分でわかる！今日の投資戦略」からの転載です。

　これら4点について、楽天証券経済研究所 チーフ・ストラテジスト 窪田真之氏の見解を紹介する。

　今回は、前回のレポートの続きだ。

　日本人には、子供に、お金について学ばせる習慣があまりない。子供にお金の話をするのは、良くないこととする風潮もある。そのため、中高年の方でも、お金についての人生設計ができていない場合もある。

　FIRE（Financial Independence, Retire Early:経済的に自立して早期退職）を考える前に、まず、自分の家計のバランスシート、年間収支をしっかり把握することから始めよう。

　青色申告をしている自営業の方には「釈迦（しゃか）に説法」となるが、サラリーマンの方には、家計のバランスシートがきちんと分かっていない場合も多いと思うので、まず、基礎からお話しする。

　マネーのライフプランを考える際、まず、やらなければならないことがある。家計のバランスシートの作成だ。バランスシートとは、企業の「資産、負債、純資産（資本）」の内訳を書き出したものだ。

　一目で、企業の財務内容が分かる。それと同じものを、ご自身の金融資産／負債について、作成してほしい。

　ご参考までに、日本全体ではどうなっているか見てみよう。家計の金融資産は、2021年3月末時点で1946兆円あるが、その内訳は、以下の通りだ。

日本の家計の金融資産1946兆円の内訳：2021年3月末時点

　上記は、あくまでも日本全体の平均だ。これを参考に、ご自身が保有する金融資産の現在価値を書き出してほしい。次に、その時価を入れていってもらいたい。きちんと調べるのは、けっこう骨の折れる作業だ。

　将来、年金や保険金などを受け取る権利を保有している場合、それが、現在価値でいくらか、分かるだろうか。投資信託や株などの金融資産も、時価で計上してほしい。負債サイドでは、住宅ローンの残高を、きちんと時価で把握してもらいたい。

　最初から完全なものができなくてもOKだ。分からない部分は空欄にしておいて、時間をかけて調べてほしい。一度、きちんと時価ベースのバランスシートを作る方法をマスターすれば、2回目、3回目は、楽に作れるようになる。

　少なくとも年1回（できれば年2回）、家計のバランスシートを作るようにしよう。それは、企業で言えば、中間決算／本決算をやるようなものだ。家計のバランスシートを1年に1回作る習慣ができれば、きちんと家計簿をつけていなくても、年間の収支と、運用のトータルリターンを把握できる。

　共働きの家計では、夫婦合算のバランスシートをそれぞれ作る必要がある。理想的には、情報を完全に共有できると良いのだが、それができない場合は、概算だけでも伝え合うのが望ましいと言える。

経営は「ヒト・モノ・カネ」から「ヒト・ヒト・ヒト」へ：日経xwoman

2021年5月10～14日に日経SDGsフェスティバルがオンラインで開催され、最終日の14日、「日経ウーマンエンパワーメントプロジェクト ジェンダーギャップ会議」が行われました。会議では２つのパネルディスカッションも行われ、そのうちの一つ、「コーポレート・ガバナンス・コード改訂から考える、ジェンダー平等と組織の成長」について、詳しく誌上で再現します。今回は上編「金融庁が企業に、多様性確保の情報開示を求めはじめた」に続く下編です。

「Dx」：「D」と「X」どっちが大事? | みらい経営者 Online

企業経営者とマネジメント層向けに、経営課題の発見・解決に役立つ情報を発信します。公認会計士、税理士、司法書士、社会保険労務士をはじめとする各分野のプロフェッショナルが、最新の経営情報や事例を記事やセミナーでお伝えします。

新たなビジネス手法として注目の「デザイン経営」のまとめ記事：日経クロストレンド

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Gafaを勝者に導いた本質『デジタルアイデンティティー 経営者が知らないサイバービジネスの核心』 | 日経クロス ...

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現代の経営・マネジメントに必要な「実践知」にエビデンスを! 昭和女子大学社会人経営大学院 1年制コースを開講（男女 ...

  　2021年4月、昭和女子大学（東京都世田谷区、理事長・総長：坂東眞理子）は新たな社会人向けキャリア教育（経営・ビジネス・人材教育とマネジメント）の場を、「社会人経営大学院」とし、1年制の修士課程を開講した。

経営コンサル会社を告発＝8900万円脱税容疑―東京国税局 (2021年7月6日) - エキサイトニュース

架空の広告宣伝費を計上し、法人税など計約８９００万円を脱税したとして、東京国税局査察部が法人税法違反などの疑いで、経営コンサルタント会社「パシフィックグローブ」（東京都品川区）と難波龍三社長（５６）、...

「孫正義はやっぱり天才なのか」 英エコノミスト誌が分析する"稀代の経営者の二つの狙い" | 「会社はマサのひとり舞台 ...

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Anta、経営と雇用の維持を 二階会長が再任、北氏（石川県）副会長に - 旬刊旅行新聞 - 株式会社旅行新聞新社

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「あらおシティモール」 一本化で体制強化、運営2社が経営統合へ ｜【西日本新聞me】

熊本県荒尾市の商業施設「あらおシティモール」を運営する第三セクターの荒尾シティプラン（中村豊三社長）と荒尾商業開発...｜西日本新聞meは、九州のニュースを中心に最新情報を伝えるニュースサイトです。九州・福岡の社会、政治、経済などのニュースを提供します。

東日本大震災：福島第1原発事故 東電旧経営陣、4人責任否定 株主訴訟、津波対策 | 毎日新聞

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PバンCOM【3559】2021年07月07日 開示情報 - 【7/21】P板.com、カーボンニュートラルの経営 ...

ＰバンＣＯＭ が2021年07月07日に提出した適時開示書類「【7/21】P板.com、カーボンニュートラルの経営戦略について経営者・工場責任者向けにオンラインセミナーを実施！」のPDFファイルです。

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