暗号資産取引やフィンテック企業で起こる不正を独自のアルゴリズムで見つけるSardine

今回は「暗号資産取引やフィンテック企業で起こる不正を独自のアルゴリズムで見つけるSardine」についてご紹介します。

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本記事は、TechCrunch様で掲載されている内容を参考にしておりますので、より詳しく内容を知りたい方は、ページ下の元記事リンクより参照ください。

暗号資産やフィンテックの世界では、詐欺の検出が今や人気のビジネスとなっている。特に暗号資産は最近、注目を浴びる大規模な事件があり、このエコシステムの住人である企業はこぞって、コンプライアンス能力を高め、規制の熱湯を浴びないよう心がけている。

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フィンテック企業のためのコンプライアンスプラットフォームSardineは、主にネオバンクやNFTのマーケットプレイス、暗号資産取引所、そして暗号資産の新進スタートアップたちに利用されている。同社の50ほどの顧客の中にはBexやFTX、Luno、 Moonpayなどがいる。

CEOで共同創業者のSoups Ranjan（スープ・ランジャン）氏は、TechCrunchのインタビューで「私たちの顧客全員が求めるユースケースは要するに、お金がウォレットにロードされるときに詐欺を防ぎたいということです」という。

SardineのCEOで共同創業者スープ・ランジャン氏（画像クレジット：Sardine）

顧客がマネーをクレジットカードやデビットカードやACH送金などから自分のウォレットに移すとき、Sardineは独自のアルゴリズムを使ってそのカードや銀行口座にリスクスコアを割り当て、そのトランザクションの詐欺被害可能性を評価する。リスクスコアと詐欺検出という2つの機能を同社は長年提供しているが、米国時間2月10日、同社は、即時ACH送金というサービスを発表した。それを利用すると顧客は、これまでのような、自分の資金にアクセスするための3〜7日の待ち時間を回避することができる。Sardineの方法では、消費者の暗号資産による購入に対し事前に資金をロードしておき、待ち時間に起きる詐欺や規制やコンプライアンスのリスクを避ける。

Sardineは2021年3月に450万ドル（約5億2000万円）のシード資金を調達し、今回はAndreessen Horowitz（a16z）や NYCA、Experianなど新しい投資家からの1950万ドル（約22億6000万円）のシリーズAを調達したことを発表した。これまでの投資家も、このラウンドに参加した。ランジャン氏によるとラウンドをリードしたのはa16zとのこと。

ランジャン氏はこれまで、Coinbaseのデータサイエンスとリスクのディレクターや、Revolutの暗号資産部門のトップを務めた。彼によるとSardineのリスク評価アルゴリズムは、ユーザーの行為がそのベースだ。そのアルゴリズムは例えば詐欺の可能性として、名前のような基本的な入力でいろいろなウィンドウを切り替えるなど、分割されたタイピングを検出する。また、ユーザーのスマートフォンの加速度計やジャイロスコープのデータや、ネットワークトラフィックに関する情報などからも、詐欺の脅威を評価する。

Sardineは警察のツールではなく詐欺の検出が仕事なので、いろいろな規制の地域による政治による違いは重視しない。クライアントは世界中にいて、日本やロシアなどの企業の米国進出を手伝ったこともあるとランジャン氏いう。そして同社の技術者は、世界中のすべての標準時間帯に配置されているそうだ。

「詐欺はグローバルなものです。詐欺師の行動には共通したパターンがあります。お金をカナダで盗むか、米国か日本かといった違いは無関係です」とのこと。

今回の資金調達で得た資金は、近い将来、少なくとも30人の従業員を雇用するために使われる予定だとランジャン氏はいう。技術チームの増強に加えて、成長、マーケティング、法務の各チームを率いる幹部も募集している。

ランジャン氏は「新世代のフィンテック起業家はすばらしいアイデアの持ち主たちですが、外国の複雑なコンプライアンスの処理には疎い」という。

「私たちは彼らの詐欺対策やコンプライアンス処理を助けて、彼ら自身がそこで悩まないようにします。彼らには、プロダクトの構築と立ち上げと市場化対策に専念してほしい」。

画像クレジット：RamCreativ

【原文】

It’s a great time to be in the fraud detection business in crypto and fintech. Crypto in particular has faced some high-profile scams recently, and many companies operating within the ecosystem are beefing up their compliance capabilities to ensure they don’t end up in any regulatory hot water.

Sardine, a compliance platform for fintech companies, primarily serves neobanks, NFT marketplaces, crypto exchanges and crypto on-ramps. Its 50+ customer roster includes Brex, FTX, Luno and Moonpay, the company says.

“The use case for all our customers is essentially that they’re all using us to prevent fraud when money is being loaded into a wallet,” CEO and co-founder Soups Ranjan told TechCrunch in an interview.

Sardine CEO and co-founder Soups Ranjan. Image Credits: Sardine

When customers move money to their wallet via credit card, debit card or ACH transfer, Sardine assigns a risk score to the card or bank account being used through an algorithm and assumes fraud liability for the transaction. The company has long offered these two features, but it announced today that it is unveiling instant ACH transfer capabilities, allowing customers to bypass the traditional three- to seven-day waiting period to access their funds. Sardine will do this by pre-funding the consumer’s crypto purchase in their wallet and taking on the fraud, regulatory and compliance risk associated with the waiting period. 

Sardine, which raised a $4.5 million seed round last March , also announced today that it has closed on $19.5 million in Series A funding from new investors Andreessen Horowitz (a16z), NYCA and Experian. Existing investors also participated in the round, which was led by a16z’s Angela Strange, Ranjan said.

Ranjan, who previously worked as Coinbase’s director of data science and risk and Revolut’s head of crypto, said that Sardine’s risk assessment algorithm is based on user behavior. The algorithm detects activities like segmented typing, where a user toggles between different windows while typing in basic information like their name — a potential indicator of fraud. Sardine also collects phone accelerometer and gyroscope data as well as network traffic information from users to assess the threat of fraud. 

Local specifics of regulatory regimes are not core to Sardine’s business, because its platform is focused on fraud detection, not law enforcement. The startup has clients all over the globe and has helped companies in countries including Japan and Russia expand into the United States, Ranjan said. He noted that Sardine has engineers located across “pretty much every time zone” in the world.

“Fraud is global. There are very similar patterns in the way fraudsters behave — whether they’re trying to steal money in Canada, the U.S. or Japan doesn’t really matter,” Ranjan said.

Proceeds from the latest funding round will be used to hire at least 30 more employees in the near-term, Ranjan said. In addition to growing its engineering team, the company is searching for execs to head up its growth, marketing and legal teams.

The “new generation” of fintech entrepreneurs has impressive ideas, but entrepreneurs in the space are not always familiar with the complexities of foreign compliance processes, Ranjan said. 

“We are here to help them with all their fraud and compliance needs so that they don’t have to worry about it,” Ranjan said. “We let them just focus on building the product and launching it and achieving product-market fit.”

（文：Anita Ramaswamy、翻訳：Hiroshi Iwatani）